Comment financer les projets d’autoconstruction ?
Publié le 22 mai 2023
Nous allons nous lancer dans la construction d’une maison à partir d’une grange en Isère. Abonnés depuis trois ans, nous épluchons vos magazines pour dénicher les bonnes idées ! Un aspect qui n’apparaît pas, le moins intéressant mais limitant, est le moyen de financement. Notre banque nous imposerait de faire faire les travaux par des professionnels. Quelles obligations et quels droits ont les autoconstructeurs face aux banques ? Existe-t-il des banques qui financent les projets d’autoconstruction ?
Réponse de Julie Barbeillon, rédactrice en chef de La Maison écologique et co-auteure du livre Ils ont construit leur maison. Le sujet fort intéressant que vous évoquez est traité spécifiquement dans un livre dédié aux autoconstructeurs et dont notre magazine est partenaire : Ils ont construit leur maison (éd. de La Martinière, disponible sur notre site Internet www.lamaisonecologique.com/boutique). En voici un extrait que j’ai rédigé et qui devrait vous intéresser : « (…) Malheureusement, les autoconstructeurs ne sont pas les clients préférés des banquiers (...). Si des banques comme le Crédit coopératif s’intéressent depuis longtemps aux pratiques de l’écoconstruction et des énergies renouvelables (prêts à taux décroissant selon les exigences écologiques du projet), financer une construction ou une rénovation sans avoir la certitude d’un bon achèvement des travaux n’est pas dans les pratiques habituelles des banques. Elles financeront sans sourciller l’achat d’un terrain ou d’une bâtisse, mais pas les travaux importants non menés par des professionnels. La solution la plus simple pour obtenir un prêt consiste à faire le choix de l’autoconstruction partielle, c’est-à-dire à réserver à des professionnels les lots d’envergure, soumis à l’assurance décennale, comme les fondations, la structure porteuse et la couverture. Certains artisans proposent ou acceptent une prestation d’assistance auprès des autoconstructeurs. Les faire intervenir vous permettra de limiter les coûts, parce que vous participerez aux travaux, tout en promettant à votre banquier une réalisation de qualité, garantie par les assurances du professionnel accompagnateur. Cependant, rien n’est impossible et, à force de ténacité, de rigueur et de conviction, d’autres ont réussi à décrocher le « Graal » d’un prêt immobilier en autoconstruction totale ou quasi-totale. Voici quelques-uns de leurs secrets : - Bénéficier d’un apport de 15 à 30 % ; - Comme pour tout prêt, rester en deçà d’un taux d’endettement de 30 % par rapport à ses revenus ; - Faire intervenir un courtier (…) ; - Monter un dossier solide, à la présentation irréprochable, détaillant les aspects techniques et financiers à l’euro près (…) ; - Se montrer prévoyant en anticipant un léger surcoût ; - Souscrire une assurance dommages ouvrage - Communiquer son enthousiasme et sa détermination sans minimiser les tâches à venir ; - Ne pas se décourager et consulter autant d’établissements que nécessaire. (…)
Réponse de Julie Barbeillon, rédactrice en chef de La Maison écologique et co-auteure du livre Ils ont construit leur maison. Le sujet fort intéressant que vous évoquez est traité spécifiquement dans un livre dédié aux autoconstructeurs et dont notre magazine est partenaire : Ils ont construit leur maison (éd. de La Martinière, disponible sur notre site Internet www.lamaisonecologique.com/boutique). En voici un extrait que j’ai rédigé et qui devrait vous intéresser : « (…) Malheureusement, les autoconstructeurs ne sont pas les clients préférés des banquiers (...). Si des banques comme le Crédit coopératif s’intéressent depuis longtemps aux pratiques de l’écoconstruction et des énergies renouvelables (prêts à taux décroissant selon les exigences écologiques du projet), financer une construction ou une rénovation sans avoir la certitude d’un bon achèvement des travaux n’est pas dans les pratiques habituelles des banques. Elles financeront sans sourciller l’achat d’un terrain ou d’une bâtisse, mais pas les travaux importants non menés par des professionnels. La solution la plus simple pour obtenir un prêt consiste à faire le choix de l’autoconstruction partielle, c’est-à-dire à réserver à des professionnels les lots d’envergure, soumis à l’assurance décennale, comme les fondations, la structure porteuse et la couverture. Certains artisans proposent ou acceptent une prestation d’assistance auprès des autoconstructeurs. Les faire intervenir vous permettra de limiter les coûts, parce que vous participerez aux travaux, tout en promettant à votre banquier une réalisation de qualité, garantie par les assurances du professionnel accompagnateur. Cependant, rien n’est impossible et, à force de ténacité, de rigueur et de conviction, d’autres ont réussi à décrocher le « Graal » d’un prêt immobilier en autoconstruction totale ou quasi-totale. Voici quelques-uns de leurs secrets : - Bénéficier d’un apport de 15 à 30 % ; - Comme pour tout prêt, rester en deçà d’un taux d’endettement de 30 % par rapport à ses revenus ; - Faire intervenir un courtier (…) ; - Monter un dossier solide, à la présentation irréprochable, détaillant les aspects techniques et financiers à l’euro près (…) ; - Se montrer prévoyant en anticipant un léger surcoût ; - Souscrire une assurance dommages ouvrage - Communiquer son enthousiasme et sa détermination sans minimiser les tâches à venir ; - Ne pas se décourager et consulter autant d’établissements que nécessaire. (…)